وصف ومتطلبات وفتح الحسابات
الخدمات المصرفية
١- الحسابات الجارية
(التحقق من الحسابات أو حسابات الطلب)
*وهي الحسابات الدائنة التي يقوم المصرف بفتحها لزبائن, بموجب عقد اتفاقية بين الطرفين, ويحق لأصحابها الايداع فيها والسحب منه بدون قيد أو شرط, ويسمح لهم باستعمال الشيكات وغيرها من وسائل السحب والتصرف بالحسابات , ويلتزم المصرف بدفع المبلغ كاملا أو جزءا منة لصاحب الحساب الطلب ومن الناحية الشرعية تعتبر هذه الحسابات(حسابات أمانة) لدى المصرف , ويد المصرف عليها يد ضمان , وبذلك يضمن رد المثل اذا ما تعرضت للنقصان . واذا ما قام المصرف باستثمار هذه الأموال فتقع عليه مخاطر الاستثمار وليس على المودعين.
*يمكن فتح الحسابات من هذا النوع لصالح الأفراد ( الأشخاص الطبيعيين) و بصورة فردية أو مشتركة, والمنشأت الفردية ,والشركات بمختلف أنواعها , والمنظمات المختلفة كالجمعيات والنقابات والنوادي والاتحادات والجمعيات التعاونية والمنظمات الخيرية والدينية والثقافية وغيرها , وكذلك للجهات الحكومية الرسمية وشبة الرسمية, وفروع الشركات والمؤسسات الأجنبية , والى جميع الأشخاص المعنيية (الاعتبارية).
*هذه الحسابات موجة أصلا للأفراد والمؤسسات والشركات الذين لديهم عدد كبير وحجم واسع من المعاملات لتسهيل أعمالهم اليومية وتأمين متطلباتهم.
*لاتستحق هذة الحسابات أي أرباح , ولا تحمل بأية خسائر , لكن يجوز تحميل صاحب بعمولات أول أتعاب لقاء ادارة الحساب أو توفير الخدمات المصرفية له.
*يتم تشغيل الحسابات بأستعمال الشبكات التي يجهزها المصرف للزبون,أو أوامر الدفع , والتي يتم سحب النقود بواسطتها أما فردية أو بواسطة الحساب المشترك أو ممثلى الجهة المعينة , بصورة فردية أو مشتركة.
متطلبات فتح الحساب للمستودع أو المكتب:
١- شهادة المستودع
٢ - عقد إيجار
٣- أمر إداري معتمد من إدارة المستودعات
٤ - ختم المستودع
٥- مستندات صاحب المستودع (الهوية أو الهوية الجنسية أو صورة أو بطاقة معلومات أو بطاقة الإقامة).
٦ - حد الإيداع ١٠٠٠ دولار على الأقل أو ١٠٠٠٠٠٠ دينار عراقي أو ١٠٠٠ يورو عند فتح حساب.
متطلبات فتح الحساب للشركة:
١- يجب أن تكون شهادة الاجتماع مصدقة من جهة تسجيل الشركة ، في حالة التنظيم ، معتمدة من قبل إدارة القطاع غير الحكومي.
٢- جهة اتصال إصدار الشركة معتمدة من قبل قسم تسجيل الشركة.
٣- ختم الشركة
٤- الاتفاقية (أمر إداري) وأمر الإصدار.
٥- حضور المدير العام.
٦ - الحد الأدنى للإيداع ١٠٠٠ دولار أو ١٠٠٠٠٠٠ دينار عراقي أو ١٠٠٠ يورو عند فتح الحساب.
إذا كان المدير الإداري عراقيًا ، فيجب تقديم (الهوية ، الهوية الجنسية ، صورة ومعلومات البطاقة) ، إذا كان المدير الإداري غير عراقي (جواز السفر وبطاقة الإقامة).
١- في حالة وجود أكثر من شخص مصرح له بالحساب (السحب أو جميع العمليات المصرفية) ، يجب تقديم خطاب رسمي يوضح جميع الأشخاص المصرح لهم وتحديد الرسم (فردي أو مشترك) مختوم من قبل الشركة وموقع من الإدارة مدير مع وثائق الشخص المخول ووجوده للتوقيع.
٢- إيداع ١٠٠٠ دولار على الأقل أو ١٠٠٠٠٠٠ دينار عراقي أو ١٠٠٠ يورو.
شركات اجنبية:
١- إذا كانت الشركة موجودة خارج العراق ولها فرع في العراق ، فيجب تقديم وثائق إصدار الشركة الأم وتصديقها من قبل السفارة أو القنصلية.
٢- الاتفاقية مع ترخيص فتح الفرع في أربيل مصدقة من جهة رسمية.
٣- يجب تقديم مستندات المدير الإداري لفرع أربيل (جواز السفر ، الصورة ، بطاقة الإقامة) في حالة غير العراقي ، إذا كان من الجنسية العراقية ((الهوية ، الهوية الجنسية ، صورة الإقامة وبطاقة المعلومات). .
٤- النظام الداخلي للفرع.
٥- خطاب رسمي للأشخاص المخولين مع وثائقهم وتحديد الرسم (فرد أو مجتمعة) وحضورهم للتوقيع.